#Punphol101 รวบรวม “กองทุนทุกประเภท” ที่ควรรู้
#ป๊าอิก สอน #น้องปันผล จด :)
#ทุกเรื่องที่นักลงทุนต้องรู้ #tameig #วางแผนการเงิน
————–
Ep.1 ค่าธรรมเนียมที่ต้องรู้ ก่อนซื้อกองทุน
https://bit.ly/Ep01_Fundfee
Ep.2 อ่านหนังสือชี้ชวน แบบง่ายนิดเดียว (Fund Fact Sheet)
https://bit.ly/Ep02_FundFactSheet
Ep.3 NAV ต่ำแปลว่าถูก สูงแปลว่าแพง?
https://bit.ly/Ep03_NAV
Ep.4 รวบรวมบัญชี e-savings ดอกเบี้ยสูงที่ต้องมี สู้เงินเฟ้อ
https://bit.ly/Ep04_e-savings
แบ่งตามลักษณะการจัดจำหน่าย และการไถ่ถอนคืนหน่วยลงทุน
กองทุนเปิด
– สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ
– มีสภาพคล่อง เนื่องจากซื้อ-ขายได้ตลอด
– เป็นรูปแบบกองทุนส่วนใหญ่ในปัจจุบัน
กองทุนปิด
– สามารถซื้อได้ในช่วงเวลาหนึ่ง และจะไม่สามารถขายได้จนกว่าจะครบกำหนดเวลาที่กำหนด
-สภาพคล่องน้อย เนื่องจากหากต้องการขายต้องไปขายในตลาดรอง (ขายทอดตลาด)
– เช่น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) และ กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
1. กองทุนรวมตลาดเงิน (ในประเทศ)
ความเสี่ยงระดับ 1
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องคล้ายเงินสดหรือใกล้เคียง เช่น ลงทุนในเงินฝาก หรือให้สถาบันต่าง ๆ กู้ยืม ตัวอย่างคือ ตั๋วเงิน รวมถึงตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี
เหมาะกับใคร: รับความเสี่ยงได้น้อย ต้องการที่พักเงิน
—-
2. กองทุนรวมตลาดเงิน (ในและต่างประเทศ)
ความเสี่ยงระดับ 2
เช่น เงินฝาก ตั๋วเงิน รวมถึงตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี เหมือนกลุ่มแรก แต่มีการลงทุนในต่างประเทศบางส่วน และมักจะมีการป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้
เหมาะกับใคร: คนที่ต้องการลงทุนระยะสั้น
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
3. กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
ความเสี่ยงระดับ 3
เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ โดยมีอายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปีขึ้นไป
เหมาะกับใคร: คนที่รับความเสี่ยงได้ไม่มาก
—-
4. กองทุนรวมตราสารหนี้
ความเสี่ยงระดับ 4
ลงทุนในตราสารหนี้ทั้งภาครัฐและภาคเอกชน เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ตั๋วเงินคลัง และหุ้นกู้เอกชน ซึ่งมีทั้งกองที่ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น (อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี) และตราสารหนี้ระยะยาว (อายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปี)
เหมาะกับใคร: ต้องการกระจายความเสี่ยง
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
5. กองทุนรวมผสม
ความเสี่ยงระดับ 5
ลงทุนในสินทรัพย์ได้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก ตราสารหนี้ ตราสารทุน (หุ้น) หรืออื่น ๆ ตามสัดส่วนที่ระบุในนโยบายการลงทุน
เหมาะกับใคร: มือใหม่ที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
—-
6. กองทุนรวมตราสารทุน
ความเสี่ยงระดับ 6
เน้นลงทุนในหุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศ เช่น SSF SSFX และ RMF
เหมาะกับใคร: ชอบการลงทุนในหุ้น แต่ไม่มีเวลาเฝ้าหน้าจอ
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
7. กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม
ความเสี่ยงระดับ 7
เน้นลงทุนในหุ้น แต่เจาะจงอุตสาหกรรมมากขึ้น เช่น หุ้นธนาคาร หุ้นสื่อสาร หุ้นโรงพยาบาล ฯลฯ
ความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนรวมตราสารทุนทั่วไป เนื่องจากมีการลงทุนแบบกระจุกตัว ดังนั้น ควรมีความรู้ความเข้าใจในอุตสาหกรรมนั้นๆ อย่างดี
เหมาะกับใคร: ชอบการลงทุนในหุ้น และเห็นโอกาสการเติบโตในบางกลุ่มธุรกิจ
—–
8. กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก
ความเสี่ยงระดับ 8
เน้นลงทุนในทางเลือกอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากสินทรัพย์พื้นฐาน เช่น ทองคำ น้ำมัน และโครงสร้างพื้นฐาน
เหมาะกับใคร: คนที่ต้องการลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวม
กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF) มี 3 แบบ
1. บลจ. ไทยนำเงินไปลงทุนเองโดยตรง
2. กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ เพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund)
3. กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ หลายกอง (Fund of Funds)
กองทุนต่างประเทศต้องประเมินเรื่องค่าธรรมเนียมที่มากขึ้น และความเสี่ยงจากอัตราและเปลี่ยนด้วยนะคะ
กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund)
Vs. กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)
หลักการที่เหมือนกัน:
กองนำเงินลงทุนไปซื้ออสังหาริมทรัพย์มาปล่อยเช่า หรือบริหารจัดการ จากนั้นนำค่าเช่า / รายได้มาจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วยลงทุน
ปัจจุบัน Property Fund จะไม่มีออกมาใหม่แล้ว เนื่องจาก กลต. ให้ออกในรูปของ REIT แทนทั้งหมด มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อส่งเสริมอัตราการเติบโตที่ดีขึ้น
กองทุนปิด เปิด IPO ให้นักลงทุนครั้งเดียว หลังจากนั้นสามารถทำการซื้อขายกันในตลาดหลักทรัพย์เหมือนซื้อขายหุ้น
กองทุนที่ได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF: Retirement Mutual Fund) สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
– กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF: Super Saving Funds) สามารถนำมาลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยให้สิทธิประโยชน์สำหรับลดหย่อนภาษี 5 ปี
– กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) / กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ (กบข.) / กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน สามารถนำมาลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และตามจำนวนที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
– กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 13,200 บาท
จุดเด่นคือ ใช้เงินลงทุนไม่มาก กระจายความเสี่ยง และค่าใช้จ่ายในการซื้อขายต่ำกว่ากองทุนรวมทั่วไป
ตัวอย่าง
ETF ที่อ้างอิงดัชนี SET50 เงินลงทุนจะถูกกระจายไปซื้อหุ้นทั้ง 50 ตัว ในสัดส่วนเดียวกับที่อยู่ในดัชนี SET50
:
คล้ายการซื้อขายหุ้น สามารถซื้อขายแบบ Real-Time ได้ในตลาดหลักทรัพย์ฯ
