tam-eig.com

หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด – 19 ทำอย่างไรดี?

หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด - 19 ทำอย่างไรดี?

อย่าลืม Subcribe จะได้ไม่พลาด

Facebook | Youtube | Line | Website

*สัมภาษณ์วันที่ 27 กรกฎาคม 2564

หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด-19 ทำอย่างไรดี?

ปัญหางูกินหางของ “หนี้นอกระบบ”

คนส่วนใหญ่ที่เข้าสู้วงจรหนี้ ในตอนแรกมักเริ่มต้นจากการที่มีความมั่นใจในเรื่องรายได้ของตัวเองมากเกินไป ทำให้ใช้จ่ายค่อนข้างมากทั้ง ๆ ที่รายได้นั้นอาจจะไม่ใช่รายได้ที่แน่นอน เช่น เงิน OT เป็นต้น  

เมื่องเจอกับภาวะวิกฤต ซึ่งทำให้ได้รายได้น้อยลงหรือรายได้หายไปอย่างกระทันหัน ยกตัวอย่าง การเกิดโควิด-19 ทำให้บางคนตกงาน รายได้หายไปในขณะที่ค่าใช้จ่ายยังอยู่เหมือนเดิม 

เมื่อไม่มีรายได้ ก็มีความจำเป็นที่จะต้องขายสินทรัพย์ที่มีอยู่ แต่เนื่องด้วยเป็นภาวะวิกฤต ทำให้เจอกับภาวะ ‘Sequence of Return Risk’ คือ การขายสินทรัพย์ในภาวะที่ราคาตก เพื่อนำมาใช้จ่าย แต่เนื่องจากราคาตกทำให้ขายได้เงินสดน้อยกว่าที่คาด สุดท้ายเงินก็ไม่พอใช้จ่ายอยู่ดีทำให้ต้องหันหน้าเข้าหน้าการ “กู้เงิน”

ไม่มีงานและไม่มีรายได้ที่มั่นคง ก็ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ เพราะธนาคารก็กลัวความเสี่ยงทำให้ต้องหันหน้าไปพึ่ง “หนี้นอกระบบ” สิ่งเหล่านี้จึงเป็นเหมือนวงจรของคนที่เป็นหนี้นอกระบบ  สุดท้าย การให้ความรู้ด้านการวางแผนการเงินจึ้งเป็นสิ่งที่สำคัญ

ตัวอย่างการคิดดอกเบี้ยหนี้นอกระบบ 

1. แก๊งหมวกกันน๊อก : เจ้าหนี้จะยึดบัตร ATM ไป พอเงินเดือนออก เจ้าหนี้ก็กดเงินออกไปเลย 

– ดอกลอย : เช่น กู้เงิน 50,000 จ่ายดอกเบี้ย 5,000 ทุกเดือน จนกว่าจะเอาเงินต้นมาคืนทั้งก้อน

– ล้มเงินส่ง 24 วัน : เช่น กู้เงิน 10,000 บาท ดอกเบี้ย 2,000 บาท รวม 12,000 บาท หารด้วย 24 วัน ผ่อนวันละ 500 บาทจนครบ 24 วัน ถ้าขาด 1 วัน เริ่มใหม่หมด

– ขายฝาก : เช่น ให้เอาที่ดินมาขายฝาก แล้วทำทุกทางเพื่อให้เงินหลุด สุดท้ายยึดที่ดินไป

2. เงินกู้ออนไลน์ : ผ่าน Social Media  

– ให้โอนเงินค่าดำเนินการมาก่อน แล้วหายไปเลย

– ให้กู้แต่คิดดอกเบี้ย 40%-45% ต่อเดือน แล้วจะให้กดยินยอมเพื่อดูดข้อมูลใน Social Media ไป ถ้าจ่ายช้า เจ้าหนี้จะส่งข้อความไปบอกเพื่อน ๆ ของลูกหนี้ใน Social Media ทำให้เสียหาย/เสียชื่อเสียง ซึ่งมักเกิดกับแม่ค้าออนไลน์

วิธีออกจากวงจรหนี้ 

1. ใช้ตัวเองเพื่อแก้หนี้:  คือเริ่มจากทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อดูว่าค่าใช้จ่ายไหนพอตัดออกได้บ้าง และอาจหาวิธีหารายได้เสริม

2. ใช้ทรัพย์สินเพื่อแก้หนี้: ทรัพย์สินไหนที่ไม่จำเป็น นำไปขายเพื่อเอาเงินสดกลับมา

3. ใช้หนี้เพื่อแก้หนี้:  คือการเคลียร์หนี้นอกระบบด้วยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น  รถแลกเงิน

#ถามทันที | หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด – 19 ทำอย่างไรดี?

ถามอีก กับคุณสาธิต บวรสันติสุทธิ์ นักวางแผนการเงิน CFP

คุยอะไรกันบ้าง?

05:52 วงจรหนี้นอกระบบเกิดขึ้นได้ยังไง

13:45 ทำไมคนส่วนใหญ่ถึงเป็นหนี้

26:15 ทำไมคนกลุ่มหนึ่งถึงตกเป็นเหยื่อหนี้นอกระบบ

31:10 การแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ

32:30 ถ้าอยากหลุดจากวงจรหนี้ต้องทำไง ปรึกษาหน่วยงานไหนได้บ้าง

36:26 วิธีแก้หนี้

45:13 โครงการต่าง ๆ ที่ช่วยปลดหนี้

49:40 กู้ SMEs ทำธุรกิจ online เจอโควิดรายได้ลดลง 90% ทำไงดี?

53:15 ถ้ามีหนี้หลายอย่าง จะปิดหนี้ไหนก่อนดี

โดย อิก บรรพต ธนาเพิ่มสุข, AFPT

#TamEigPodcast ฟังแบบเนื้อ ๆ ไม่มีเม้นท์ ได้ที่ Podcast

ถามอีกกับอิก TE 270 | หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด – 19 ทำอย่างไรดี?

ถ้ามีประโยชน์และชื่นชอบ อย่าลืม subscribe และให้ดาวนะคร้าบ

คลิกเพื่อฟังทาง Apple podcast

คลิกเพื่อฟังทาง Soundcloud

คลิกเพื่อฟังทาง Spotify

คลิกเพื่อฟังทาง Google podcast

Exit mobile version