ค่าธรรมเนียมที่ต้องรู้ ก่อนซื้อกองทุน #Punphol101
#ป๊าอิก สรุปไว้ให้ #น้องปันผล แล้วเอามาแชร์กันดูครับ
#ทุกเรื่องที่นักลงทุนต้องรู้ #tameig
ปู่วอร์เรนบัฟเฟตต์บอกไว้ว่า
“ผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน บางช่วงดี บางช่วงไม่ดี แต่ค่าธรรมเนียมต่างหากละ ที่ไม่เคยหายไปไหน”
“ค่าธรรมเนียมในการลงทุนที่ต่างกันประมาณ 2% อาจจะทำให้เงินในพอร์ตลงทุน หายไปมากถึงครึ่งหนึ่ง ในระยะเวลา 30 ปี”
ค่าธรรมเนียมกองทุนแบ่งเป็น 2 กลุ่มหลัก
1. ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย: คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าซื้อขายกองทุน
2. ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม: คิดเป็นเปอร์เซ็น (%) จากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ไม่ว่ากองทุนจะกำไรหรือขาดทุน
หารต่อวัน และมีการหักจ่ายทุกวัน
ค่าธรรมเนียมสูงสุด vs. ค่าธรรมเนียมคิดจริง:
กองทุนจะมีกำหนดค่าธรรมเนียมสูงสุดที่จัดเก็บได้ แต่ส่วนใหญ่จะคิดจริงน้อยกว่า
ค่าธรรมเนียมกองทุนแบ่งเป็น 2 กลุ่มหลัก
1) ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย
– ค่าธรรมเนียมขาย (Front-end fee) ค่าธรรมเนียมซื้อหน่วยลงทุน เก็บเมื่อเราซื้อกองทุน
– ค่าธรรมเนียมรับซื้อคืน (Back-end fee) ค่าธรรมเนียมขายหน่วยลงทุน เก็บเมื่อเราซื้อกองทุน
– ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนเข้า (Switching-in) ค่าธรรมเนียมเก็บเมื่อย้ายมาจากกองทุนอื่น
– ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนออก (Switching-out) ค่าธรรมเนียมเก็บเมื่อย้ายออกไปกองทุนอื่น
– ค่าธรรมเนียมการโอน (Transfer fee) ค่าธรรมเนียมการโอนกองทุนให้บุคคลอื่น
– ค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์เมื่อมีการซื้อ ขาย สับเปลี่ยน (Transaction fee) ค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์ เป็นต้นทุนในการซื้อขายหุ้นตามปกติ
การคิดค่าธรรมเนียม
คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าซื้อขายกองทุน ** ซื้อขายบ่อย ๆ ยิ่งเสียค่าธรรมเนียมมาก
2) ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม
– ค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee) ค่าตอบแทนสำหรับผู้จัดการลงทุน โดยแตกต่างไปตามความยากง่าย เช่น ค่าธรรมเนียมกอง Active Fund จะสูงกว่า Passive Fund เพราะต้องคอยปรับพอร์ตอยู่เรื่อย ๆ
– ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลผลประโยชน์ (Trustee Fee) ค่าธรรมเนียมผู้สำหรับดูแลผลประโยชน์ มีหน้าที่รับรองราคา NAV ให้ถูกต้อง และควบคุมให้กองทุนดูแลผลประโยชน์นักลงทุนตามนโยบาย
– ค่าธรรมเนียมนายทะเบียน (Registrar Fee) ค่าธรรมเนียมสำหรับบริหารจัดงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับงานทะเบียนของผู้ถือหน่วย และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าโฆษณาประชาสัมพันธ์ เป็นต้น (ประมาณ 0.16-0.2%)
– ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าจัดส่งเอกสาร ค่าจัดทำรายงานประจำปีเป็นต้นครับ (น้อยสุด ๆ ครับ ประมาณ 0.0003%)
ตัวอย่างรายละเอียดค่าธรรมเนียม
สามารถดูได้จากหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet)
มาลองคำนวณดู จะได้เห็นภาพมากขึ้น
ค่าธรรมเนียมมากหรือน้อย สำคัญกับผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหน?
